内容来源于网络 , 一点编辑于 2026-06-23提示:新闻观点不代表本网立场。
本期案例来自一位历经沙场的资深房产投资者詹姆斯（James）。刚满60岁的他正处于职业生涯的尾声，妻子菲（Fi）49岁。两人口袋里有一张极其奢华的成绩单：10套投资房，以及退休时预计达38万纽币的KiwiSaver账户。 按理说，这已是妥妥的“财富自由”，但詹姆斯此刻却陷入了巨大的焦虑与争论中——在退休的关口，究竟是该坚守房产阵地“以房养股”，还是斩断牵绊“卖房套现”？这不仅是詹姆斯的百万纽币抉择，更是所有新西兰中产阶级在财富终点线前必须面对的“幸福考题”。
詹姆斯和他的同事们激辩的核心，实际上代表了新西兰主流的两大退休理财流派：
针对这两个方案，房产投资专家、Opes Partners创始人安德鲁·尼科尔（Andrew Nicol）与Cambridge Partners理财顾问安德鲁·纳托尔（Andrew Nuttall）给出了极其辛辣且务实的拆解。
专家诊断：千万别在市场低迷时“一次性全抛”
1. 房产专家的算盘：分批滚动出售，多赚160万？
安德鲁·尼科尔指出，许多投资者在“冲过终点线”时会犯一个心理错误：认为所有房子必须在同一天卖掉。 在当前新西兰低迷的房市下，短期内资本大幅暴涨并不现实。尼科尔算了一笔账：假设目前每套房价值50万纽币，如果詹姆斯在未来10年内每年仅卖出一套房，按照年化5%的复合增长率计算，分批滚动出售将比一次性打包卖掉多赚整整160万纽币（增幅达32%）！
专家建议： 如果选择留房收租的“金鸡”策略，必须聘请专业的物业经理，并手里留存至少两年的生活开销现金缓冲，以防房屋空置或突发大修。
扫码阅览最新MARS杂志
