内容来源于网络 , 一点编辑于 2026-10-21提示:新闻观点不代表本网立场。
在全球 55 个国家和地区养老系统的激烈角逐中，新西兰交出了一份令人欣慰的答卷。
今年的指数评估继续涵盖了各国养老金的充足度（Adequacy）、可持续性（Sustainability）和完整性（Integrity）三大核心支柱。表现最顶尖的“A级”梯队包括荷兰、丹麦、冰岛、新加坡、以色列，以及首次杀入该梯队的澳大利亚。 相比之下，新西兰获得了稳健的“B级”评级（总分 71.4 分），位列第 15 位——这是有史以来的最好名次。报告的首席作者、Marsh 养老金咨询业务主管 Tim Jenkins 指出，新西兰排名的上升主要归功于较高的净收入替代率以及国民家庭储蓄率的提高。而排在榜单最末端（D级）的国家则包括菲律宾、印度、土耳其和阿根廷。
在衡量系统治理和信任度的“完整性（Integrity）”方面，新西兰骄傲地拿下了“A级”。这意味着新西兰的养老金系统在监管结构、透明度和公众沟通方面极具公信力，老百姓完全可以信任这套系统不会暗箱操作。 然而，在衡量“老百姓退休后到底能拿到多少钱”的“充足度（Adequacy）”指标上，新西兰仅获得“B级”，在 55 个系统中尴尬地排在第 34 位。Jenkins 解释说，随着 KiwiSaver 资产池的不断增长，这一分数比过去有了微弱提升，但依然是新西兰最薄弱的一环。在“可持续性（Sustainability）”方面，新西兰同样只获得了“B级”，意味着在长期维持系统的财政负担上仍面临极大挑战。
在大选期间，多个政治党派都承诺要提高 KiwiSaver 的强制缴纳比例。对此，Jenkins 明确表示赞同：“如果 KiwiSaver 的缴纳率更高，新西兰的分数随着时间的推移一定会继续上升。” 除了增加强制储蓄，他还提出了一个极其硬核的政策建议：将 KiwiSaver 的资金提取年龄，与 NZ Super 的法定领取年龄（现为65岁）彻底“解绑”。 “人们退休的年龄千差万别，很多新西兰人 65 岁后仍在继续工作。解绑这两个年龄限制，将为国民在规划退休财务时提供极大的灵活性，有助于显著提高整个系统的充足度。”
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